夢のマイホーム、手が届きそう…！とワクワクしますよね。でもちょっと待って！
住宅ローンは長く付き合うもの。無理のない返済プランを立てることが、その後の生活を左右する超重要なポイントです！
この記事では、年収500万円の方が無理なく返済できる住宅ローンの額と、購入可能な物件価格の目安を徹底解説します。
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年収500万 住宅ローン 無理なく返せる額の紹介
一般的に、手取り年収の25%以内が無理なく返せる額です。この年間返済額を抑えるのが理想と言われています。
年収500万円の場合、手取り年収は約400万円程度（税金や社会保険料を考慮）。つまり、年間返済額は100万円以内、月々返済額は約8.3万円以内が目安となります。
ただし、これはあくまで一般的な目安です！家族構成、ライフスタイル、将来のライフプランによって、無理なく返済できる額は変わってきます。
例えば、
- お子さんが小さい場合: 将来の教育費も考慮に入れる必要があります。
- 趣味や旅行を楽しみたい場合: 娯楽費も確保しておきたいですよね。
- 老後の資金も貯めたい場合: 返済額を抑えめにするのが賢明です。
ご自身の状況に合わせて、慎重に検討しましょう。
一般的な借入限度額（年収倍率と返済負担率から算出）
金融機関が住宅ローンを貸し出す際、年収倍率と返済負担率という2つの指標を参考にします。
- 年収倍率: 年収の何倍まで借りられるかを示す指標。一般的に5～7倍程度が目安です。
- 返済負担率: 年収に占める年間返済額の割合。金融機関によって異なりますが、25%～35%程度が一般的です。
年収500万円の場合、年収倍率5倍で2500万円、7倍で3500万円が借入限度額の目安となります。
しかし、借入限度額＝無理なく返せる額ではありません！ 金融機関は貸せるだけ貸したいのが本音。借りられるだけ借りてしまうと、後々返済に苦しむことになりかねません。
返済負担率も考慮に入れ、手取り年収の25%以内に収まるように、慎重に借入額を決めましょう。
【早見表】年収500万円の借入限度額と無理なく返せる住宅ローン金額
以下に、年収500万円の場合の借入限度額と、無理なく返せる住宅ローン金額の目安をまとめました。金利や返済期間によって変動するので、あくまで参考としてご覧ください。
| 借入限度額（年収倍率5倍） | 借入限度額（年収倍率7倍） | 無理なく返せる額（返済負担率25%） | |
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 2500万円 | 3500万円 | 2000万円 |
| 月々返済額（35年返済、金利1%） | 約7万円 | 約9.9万円 | 約5.6万 |
| 月々返済額（35年返済、金利2%） | 約8万円 | 約11.3万円 | 約6.6万 |
重要なポイントは、無理なく返せる額は、借入限度額よりもかなり低いということです。
金利上昇のリスクも考慮し、余裕を持った返済計画を立てることが大切です。
年収500万で無理なく返せる住宅ローン金額は？【金利タイプ別に解説】
年収500万円の方が無理なく返済できる住宅ローンの金額を、金利タイプ別に詳しく解説します！さらに、返済負担率の計算方法や、住宅ローンを組む際の注意点もしっかりお伝えします！
【固定金利】無理なく返せる住宅ローン金額と月々の返済額
固定金利は、返済期間中、金利が変わらないタイプ。返済計画が立てやすいのがメリットです！
年収500万円、手取り年収約400万円として、無理なく返せる年間返済額は100万円以内（手取り年収の25%以内）が目安。
例えば、金利1.5%、返済期間35年で計算してみましょう。
| 借入金額 | 月々返済額 | 総返済額 |
|---|---|---|
| 2000万円 | 約5.2万円 | 約2580万円 |
| 2500万円 | 約6.5万円 | 約3230万円 |
| 3000万円 | 約7.8万円 | 約3877万円 |
2500万円の借入なら、月々約6.5万円の返済。これなら、年間の返済額は78万となり無理なく返済できる範囲内と言えるでしょう。 しかし、固定金利は、変動金利よりも一般的に金利が高めに設定されています。その点を考慮して借入額を検討しましょう。
【変動金利】無理なく返せる住宅ローン金額と月々の返済額
変動金利は、市場の金利に合わせて、返済期間中に金利が変わるタイプ。固定金利より当初の金利が低いのが魅力ですが、将来、金利が上昇するリスクもありますぞ！
年収500万円で、当初の金利が0.5%、返済期間35年として計算してみましょう。（金利は変動しますが、ここでは仮に一定として計算します。）
| 借入金額 | 月々返済額 | 総返済額 |
|---|---|---|
| 2500万円 | 約5.9万円 | 約2470万円 |
| 3000万円 | 約7.1万円 | 約2964万円 |
| 3500万円 | 約8.2万円 | 約3458万円 |
3000万円を借りても、月々の返済額は約7.1万円。しかし！これはあくまで当初の金利での計算です。金利が上昇すれば、返済額も増えることを忘れてはいけません！
変動金利を選ぶ場合は、金利上昇リスクを考慮し、固定金利よりもさらに余裕を持った返済計画を立てることが重要です。
返済負担率とは？無理のない返済額の計算方法
返済負担率とは、年収に占める年間返済額の割合のこと。手取り年収の25%以内に抑えるのが理想とされています。
計算方法は、以下の通りです。
返済負担率 = 年間返済額 ÷ 手取り年収 × 100
年収500万円（手取り約400万円）で、年間返済額が100万円の場合、
返済負担率 = 100万円 ÷ 400万円 × 100 = 25%
となります。
ご自身の年収と希望する返済額から、返済負担率を計算し、無理のない範囲かどうか確認しましょう。
年収500万円で住宅ローンを組む場合の注意点【限度額まで借りるリスク】
金融機関が提示する借入限度額は、あくまで「貸せる額」であって、「無理なく返せる額」ではありません！限度額まで借りてしまうと、以下のようなリスクがありますぞ！
リスク１：金利上昇で返済額が増加する可能性がある
特に変動金利の場合、金利が上昇すると返済額も増えます。当初は余裕があっても、将来的に家計を圧迫する可能性があります。
リスク２：予期せぬ出費で家計が破綻する可能性がある
病気、ケガ、リストラ…人生には何が起こるかわかりません。収入が減ったり、臨時の出費が発生したりした場合、住宅ローンの返済が滞ってしまう可能性があります。
リスク３：老後資金など将来のための貯蓄が難しくなる
住宅ローンの返済に追われ、老後資金や教育資金などの貯蓄が十分にできなくなる可能性があります。
これらのリスクを避けるためにも、借入額は慎重に決めましょう。返済負担率25%以内を目安に、余裕を持った返済計画を立てることが大切です。 住宅ローンは、人生設計にも関わる大きな決断です。
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まとめ：年収500万円で住宅ローンを組むなら、無理のない返済計画を！
年収500万円で住宅ローンを組む場合、最も重要なのは、無理のない返済計画を立てること！
金融機関は、年収倍率や返済負担率などを基に、借入限度額を提示してきます。しかし、それはあくまで「貸せる額」。「借りられる額」と「無理なく返せる額」は違うんです！
一般的に、無理なく返せる額は、手取り年収の25%以内と言われています。年収500万円なら、手取りは約400万円程度ですから、年間返済額は100万円以内、月々約8.3万円以内が目安となります。
