手取り50万円なら中古マンションを買える？ 住宅ローンの借入額や総返済額も解説

「手取り50万円もあるなら、 そろそろ夢のマイホームも現実になるかな…？」

そんな風に考えているあなたへ。

結論から言うと、 手取り50万円なら、 条件次第では新築マンションも夢ではありませんが、 中古マンションならより選択肢が広がり、 理想の住まいを見つけやすくなります！

この記事では、 手取り50万円で中古マンションを購入する際に 知っておくべきこと、 例えば住宅ローンの借入額や総返済額、 購入可能な物件の目安などを詳しく解説していきます。

夢の実現に向けて、一緒に考えていきましょう！

手取り50万円の年収は約800万円～850万円程度

手取り50万円の場合、 年収は約800万円～850万円程度になります。

これは、 給与所得者の平均年収と比較すると、 かなり高い水準と言えるでしょう。

役職や勤続年数、 業種などによっても異なりますが、 一般的には、 管理職や専門職、 あるいは大企業に勤めている人に 多い年収帯です。

年収800万円～850万円の場合の貯蓄額

金融広報中央委員会の 「家計の金融行動に関する世論調査 ［二人以上世帯調査］（令和3年）」によると、 年収800万円～1,000万円の世帯の 平均貯蓄額は約2,095万円です。

ただし、貯蓄額は年齢や家族構成、 ライフスタイルによって大きく異なります。

年齢が若く、 子供がいない世帯では 貯蓄額が少なく、 逆に年齢が高く、 子供が独立した世帯では 貯蓄額が多い傾向があります。

住宅ローンを組む際には、 貯蓄額も重要な要素となります。

頭金として貯蓄の一部を使用することで、 借入額を減らし、 月々の返済額や総返済額を 抑えることができます。

また、住宅購入後には、 家具や家電の購入、 引っ越し費用など、 unexpectedな出費が発生する 可能性もあります。

そのため、 ある程度の貯蓄を 残しておくことも大切です。

ポイント

• 手取り50万円の場合、 年収は約800万円～850万円程度。
• 年収800万円～1,000万円の世帯の 平均貯蓄額は約2,095万円。
• 貯蓄額は年齢や家族構成、 ライフスタイルによって 大きく異なる。

手取り50万円で住宅ローンを組むとき

手取り50万円で住宅ローンを組むことは、 決して難しいことではありません。

しかし、無理のない返済計画を立てることが、 長く安心して暮らしていくためには非常に重要です。

ここでは、手取り50万円で住宅ローンを組む際に 考慮すべきポイントを3つご紹介します。

1．返済負担率から逆算して考える

住宅ローンを組む際に、 まず考えたいのが返済負担率です。

返済負担率とは、年収に占める年間の 住宅ローン返済額の割合のこと。

一般的に、返済負担率は25%以下に抑えることが 推奨されています。

返済負担率の計算式

返済負担率（％） = 年間返済額 ÷ 年収 × 100

手取り50万円の場合、 年収は約830万円と仮定すると、 年間の返済額は207.5万円までとなります。 月々の返済額は約17.3万円が目安です。

ただし、これはあくまで目安です。 生活費や教育費、将来設計などを考慮し、 無理のない返済額を設定することが大切です。

返済負担率を意識することで、 住宅ローン返済後の生活にゆとりを持たせ、 より充実した日々を送ることができます。

2．完済時年齢を考えて返済期間を決める

住宅ローンの返済期間は、 完済時年齢を考慮して決めることが重要です。

完済時年齢とは、 住宅ローンを完済する時の年齢のこと。

一般的に、完済時年齢は65歳～75歳くらいまでにすることが 推奨されています。

完済時年齢早見表

借入時年齢	返済期間10年	20年	30年	35年
25歳	35歳	45歳	55歳	60歳
30歳	40歳	50歳	60歳	65歳
35歳	45歳	55歳	65歳	70歳
40歳	50歳	60歳	70歳	75歳
45歳	55歳	65歳	75歳	80歳

ポイント

• 一般的に、完済時年齢は65歳〜75歳くらいまでにすることが推奨されています。
• 定年退職後に住宅ローンの返済が続く場合は、生活に支障をきたす可能性があります。

定年退職後に住宅ローンの返済が続く場合は、 生活に支障をきたす可能性があるからです。

返済期間が長くなると、総返済額は増えますが、 月々の返済額は少なくなります。 逆に、返済期間が短くなると、総返済額は減りますが、 月々の返済額は多くなります。

ご自身のライフプランや資金計画に合わせて、 無理のない返済期間を設定しましょう。

3．自分に合った金利タイプを丁寧に選ぶ

住宅ローンには、大きく分けて 固定金利型と変動金利型の 2つの金利タイプがあります。

住宅ローン金利タイプ早見表

項目	固定金利型	変動金利型
金利	固定	変動
返済額	一定	変動の可能性あり
メリット	返済計画が立てやすい、金利上昇リスクなし	金利水準が低い、金利↓ → 返済額↓
デメリット	金利水準が高い、金利↓でも返済額変わらず	金利↑ → 返済額↑、返済計画立てにくい
おすすめ	金利上昇が不安、安定した返済計画	金利低い方が良い、収入増加見込み

補足

• 固定金利型：全期間固定と固定金利期間選択型がある
• 変動金利型：一般的に金利水準が低い

ライフプランや資金計画に合わせて最適なものを選びましょう。

固定金利型は、金利が固定されているため、 返済額が変動しません。 一方、変動金利型は、金利が変動するため、 返済額も変動する可能性があります。

どちらの金利タイプを選ぶかは、 将来の金利動向や ご自身のライフプランなどを考慮して 慎重に決めましょう。

金利タイプによって、 総返済額が大きく変わる可能性があります。

金融機関の担当者などに相談し、 自分に合った金利タイプを選ぶようにしましょう。

手取り50万円の借入額と総支払額

手取り50万円で借りられる住宅ローンの金額は、 返済能力、頭金、金利、返済期間によって 大きく変わります。

返済能力は、年収、勤続年数、雇用形態、 信用情報などを総合的に判断して評価されます。

一般的に、金融機関では 返済負担率を25%～35%程度を目安に 住宅ローンの貸付限度額を定めているようです。

例えば、金利1%で3,000万円を35年返済で借り入れた場合、総返済額は約3,500万円になります。

表

借入額（万円）	金利（年利）	返済期間（年）	総返済額（万円）
3,000	0.5%	35年	約3,300
3,000	1.0%	35年	約3,500
3,000	1.5%	35年	約3,700
3,000	2.0%	35年	約3,900

表の見方

• 金利が高いほど、総返済額は多くなります。
• 返済期間が長いほど、総返済額は多くなります。
• 借入額が多いほど、総返済額は多くなります。

注意点

• 上記のグラフと表はあくまで目安であり、金融機関や借入条件によって返済額は異なります。
• 実際の返済額は、金融機関のウェブサイトにある住宅ローンシミュレーションなどで計算することをおすすめします。

返済負担率とは

返済負担率とは、 年収に占める年間の住宅ローン返済額の割合のことです。

手取り50万円で年収830万円の人が 返済負担率35%で住宅ローンを組む場合、 年間の返済額は290.5万円までとなります。 月々の返済額は約24.2万円が目安となります。

さらに、頭金を多く用意することで、 借入額を減らし、月々の返済額や 総返済額を抑えることができます。

金利が低いほど、 返済期間が短いほど、総支払額は少なくなります。

住宅ローンシミュレーションなどを活用して、 借入可能額や総支払額を事前に確認しておくことを おすすめします。

手取り50万円の住宅購入と家計とのバランスを見る

手取り50万円で住宅を購入する場合、 住宅ローン返済後の生活費や 住居費などを考慮した 家計管理が重要になります。

まず、毎月の支出を把握し、 住宅ローン返済に充てられる金額を計算しましょう。

家賃や食費、光熱費などの固定費に加え、 通信費や娯楽費などの変動費も考慮することが大切です。

住宅ローン返済後の生活費が不足しないよう、 支出の削減や収入の増加を 検討する必要があるかもしれません。

住居費については、 住宅ローン返済額だけでなく、 管理費や修繕積立金、 固定資産税などの費用も考慮する必要があります。

これらの費用を含めて、 無理のない範囲で住居費を 設定することが大切です。

例：手取り50万円で買える中古マンションの特徴

手取り50万円で購入できる中古マンションは、 地域や物件の条件によって異なります。

都心部でも、 条件の良い中古マンションを 購入できる可能性があります。

• 東京都心部： 2LDK～3LDK、 築年数10年以内、 駅から徒歩10分以内、 タワーマンションなども視野に
• 神奈川県・埼玉県・千葉県の郊外： 3LDK～4LDK、 新築マンション、 駅から徒歩5分以内

広々とした間取りや 充実した設備の物件、 あるいは 駅近の好立地な物件など、 選択肢が広がります。

まとめ

この記事では、 手取り50万円で中古マンションを 購入する際のポイントを解説しました。

住宅購入は、 人生における大きな決断です。

この記事を参考にして、 しっかりと計画を立て、 後悔のない選択をしてください。