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注記
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- 各社のサービス内容や特徴は、変更される場合があります。
「年収300万円じゃ、住宅ローンなんて無理だろう…」
そう思っていませんか？
確かに、年収が高い人に比べると借入できる金額は限られてきます。 しかし、年収300万円でも住宅ローンを借りてマイホームを購入することは可能です！
この記事では、年収300万円の人が住宅ローンを借りる際に知っておくべきこと、 例えば、借入可能額の目安や毎月の返済額、 そしてローン審査をスムーズに通過するためのコツなどを わかりやすく解説していきます。
夢のマイホーム実現に向けて、一緒に一歩踏み出してみましょう！
年収300万でも住宅ローンは借りられるのか？
結論から言うと、年収300万円でも住宅ローンを借りることは可能です。
住宅ローンの審査では、年収だけでなく、 勤続年数や雇用形態、信用情報なども 総合的に判断されます。
そのため、年収が低いからといって 必ずしも住宅ローンを組めないわけではありません。
金融機関によって審査基準は異なりますが、 一般的には年収の5倍～7倍程度の金額が 借入の目安と言われています。
年収300万円の場合は、 1,500万円～2,100万円程度が 借入可能額の目安となります。
ただし、 これはあくまで目安であり、 頭金の有無や 金利、返済期間などによっても 借入可能額は変動します。
年収300万で住宅ローンを組んだときの毎月の返済額
年収300万円で住宅ローンを組んだ場合、 毎月の返済額はいくらになるのでしょうか？
毎月の返済額は、 借入額、金利、返済期間によって異なります。
例えば、 1,500万円を金利1%、 35年返済で借り入れた場合、 毎月の返済額は約4万円になります。
借入額、金利、返済期間と毎月の返済額の関係を表す表
毎月の返済額は、 生活費や教育費など 他の支出も考慮して 無理のない範囲に設定することが重要です。
一般的に、 返済負担率は 25%以下に抑えることが 推奨されています。
返済負担率とは、 年収に占める年間の住宅ローン返済額の割合のことです。
返済負担率を計算することで、 無理のない返済計画を立てることができます。
借入額、金利、返済期間と毎月の返済額の関係
住宅ローンの毎月の返済額は、借入額、金利、返済期間の3つの要素で決まります。
これらの要素がどのように影響するか、以下の表で確認してみましょう。
借入額1,500万円の場合
| 金利（年利） | 返済期間（年） | 毎月の返済額（円） |
|---|---|---|
| 0.5% | 20年 | 約71,000 |
| 0.5% | 30年 | 約47,000 |
| 0.5% | 35年 | 約42,000 |
| 1.0% | 20年 | 約75,000 |
| 1.0% | 30年 | 約51,000 |
| 1.0% | 35年 | 約46,000 |
| 1.5% | 20年 | 約79,000 |
| 1.5% | 30年 | 約55,000 |
| 1.5% | 35年 | 約50,000 |
| 2.0% | 20年 | 約83,000 |
| 2.0% | 30年 | 約59,000 |
| 2.0% | 35年 | 約54,000 |
借入額2,000万円の場合
| 金利（年利） | 返済期間（年） | 毎月の返済額（円） |
|---|---|---|
| 0.5% | 20年 | 約95,000 |
| 0.5% | 30年 | 約63,000 |
| 0.5% | 35年 | 約56,000 |
| 1.0% | 20年 | 約100,000 |
| 1.0% | 30年 | 約68,000 |
| 1.0% | 35年 | 約61,000 |
| 1.5% | 20年 | 約105,000 |
| 1.5% | 30年 | 約73,000 |
| 1.5% | 35年 | 約67,000 |
| 2.0% | 20年 | 約110,000 |
| 2.0% | 30年 | 約78,000 |
| 2.0% | 35年 | 約72,000 |
表の見方
- 金利が高いほど、毎月の返済額は高くなります。
- 返済期間が長いほど、毎月の返済額は低くなります。
- 借入額が多いほど、毎月の返済額は高くなります。
注意点
- 上記の表はあくまで目安であり、金融機関や借入条件によって返済額は異なります。
- 実際の返済額は、金融機関のウェブサイトにある住宅ローンシミュレーションなどで計算することをおすすめします。
住宅ローンを検討する際は、 ご自身の収入や支出、ライフプランなどを考慮し、 無理のない返済計画を立てることが大切です。
年収300万で住宅ローン審査を上手く通すポイント
年収300万円で住宅ローンを組むためには、 金融機関の審査をクリアする必要があります。
審査では、 返済能力を中心に、 様々な項目がチェックされます。
「年収が低いから審査に通らないかも…」 「どうすれば審査に通るんだろう…」
そんな不安をお持ちのあなたへ。
この章では、 年収300万円で 住宅ローン審査を 上手く通すためのポイントを 3つご紹介します。
無理のない範囲で頭金を準備する
頭金とは、 住宅購入時に 自己資金で支払う金額のことです。
頭金を多く用意することで、 借入額を減らすことができ、 審査に通る可能性が高まります。
また、 月々の返済額や 総返済額も抑えることができるため、 返済の負担を軽減できます。
無理のない範囲で 頭金を貯めておきましょう。
収入合算で住宅ローンを組む
収入合算とは、 夫婦や親子など 2人以上の収入を合算して 住宅ローンを組むことです。
収入合算をすることで、 世帯全体の収入が増えるため、 借入可能額を増やすことができます。
また、 返済負担率も 低くなるため、 審査に通る可能性が高まります。
ただし、 収入合算をする場合は、 連帯債務となるため、 どちらか一方が 返済できなくなった場合でも、 もう一方が 全額を返済する義務があります。
収入合算をする際は、 リスクについても 理解しておくことが重要です。
借りやすいプラン選ぶ
住宅ローンには、 様々なプランがあります。
例えば、 フラット35は、 長期固定金利の住宅ローンで、 返済計画が立てやすいというメリットがあります。
また、 民間金融機関の住宅ローンの中には、 年収が低い人でも 借りやすいプランを用意しているところもあります。
ご自身の状況に合わせて、 借りやすいプランを 選ぶようにしましょう。
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