あなたの年収ならどんな家に住めるのか？購入できる家をを年収から見てみる！

「そろそろマイホームが欲しいけど、 自分の年収でどんな家が買えるんだろう？」

そう思っている方は多いのではないでしょうか？

住宅購入は人生における大きな買い物。 だからこそ、 無理のない資金計画を立てることが大切です。

この記事では、 年収別に購入できる家の目安や、 資金計画の立て方について わかりやすく解説していきます。

夢のマイホーム実現に向けて、 一緒に考えていきましょう！

結論：住宅購入は、年収の5倍までを計算

住宅購入を検討する際、 まず知っておきたいのが 「年収倍率」 という考え方です。

年収倍率とは、 年収の何倍までの価格の住宅を 購入できるかを示す指標です。

一般的に、 無理なく返済できる 年収倍率は5倍までと言われています。

つまり、 年収400万円の人であれば、 2,000万円 までの住宅が購入の目安となります。

ただし、 これはあくまで目安であり、 頭金の有無や 金利、返済期間などによっても 購入できる家の価格は変わります。

自己資金と住宅ローンがで考える

住宅購入に必要な資金は、 自己資金と住宅ローンで まかないます。

• 自己資金とは、 頭金や諸費用として 自己負担する金額のこと
• 住宅ローンとは、 住宅購入資金を 金融機関から借り入れること

自己資金が多いほど、 住宅ローンの借入額を減らすことができ、 月々の返済額や 総返済額も抑えられます。

住宅ローンを組む際には、 返済負担率にも 注意する必要があります。

返済負担率とは、 年収に占める年間の 住宅ローン返済額の割合のことです。

一般的に、 返済負担率は 25%以下に抑えることが 推奨されています。

年収400万円未満で買える家は1500万円～2000万円

年収400万円未満の人が 購入できる家の目安は、 1,500万円～2,000万円 程度です。

この価格帯であれば、 中古マンションや 郊外の新築一戸建てなどが 購入の候補となります。

ただし、 地域や物件の条件によって 価格は大きく異なります。

また、 ライフスタイルや 家族構成によっても 必要な住宅の広さや間取りは 異なるため、 ご自身のニーズに合った 物件を選ぶことが大切です。

住宅購入は 人生における大きな決断です。

年収500万～800万円で買える家は2500万円～4000万円

年収が500万円～800万円になると、 住宅購入の選択肢が ぐっと広がります。

年収倍率5倍を目安に考えると、 2,500万円～4,000万円 の住宅が購入可能です。

この価格帯であれば、 都市部でも 広めの中古マンションや 郊外の新築一戸建て、 あるいは リフォーム済みの 中古一戸建てなども 視野に入れることができます。

都市部の中古マンション、郊外の新築一戸建て、リフォーム済み中古一戸建てのイメージ画像

より充実した 住空間を手に入れられるだけでなく、 立地や間取り、 設備などにも こだわることもできます。

家族構成やライフスタイルに合わせて、 理想の住まいを 探してみましょう。

年収1,000万円以上で買える家は5000万円以上の物件

年収が1,000万円を超えると、 5,000万円以上 の高級住宅も 購入の選択肢に入ってきます。

都心部のタワーマンションや 広々とした庭付きの一戸建て、 あるいは セカンドハウス なども夢ではありません。

都心のタワーマンション、庭付き一戸建て、セカンドハウスのイメージ画像

高品質な建材や設備、 充実した共用施設など、 ワンランク上の 住環境を手に入れることができます。

将来的な年収を考えて返済できる物件価格で検討する

住宅購入は、 長期的な視点で 考えることが重要です。

将来的な 収入の変化や ライフイベント なども考慮して、 無理のない 返済計画を 立てるようにしましょう。

例えば、 昇給が見込める場合は、 多少高めの物件でも 購入できる可能性があります。

逆に、 出産や育児などで 支出が増える可能性がある場合は、 余裕を持った 返済計画を立てる必要があります。

住宅ローンシミュレーションなどを活用し、 様々なケースを想定しながら 資金計画を シミュレーション してみましょう。

ご自身の年収やライフプランに合わせて、 最適な住宅を 見つけてくださいね。