手取り14万で買える中古マンションは？住宅ローン借入可能額と購入時の注意点を解説

手取り14万円で中古マンションの購入を検討している方もいるでしょう。実際のところどうなの？ローンは組める？そんな疑問にお答えすべく、購入の可能性をわかりやすく解説します！

手取り14万でいくらまで住宅ローンを組める？

結論から言うと、手取り14万円でも住宅ローンを組んで中古マンションを購入することは可能です！ただし、借入可能額は年収や他の借入状況、金融機関の審査基準などによって大きく変わってきます。

一般的に、住宅ローンの年間返済額は年収の25%〜35%程度が目安とされています。手取り14万円の場合、年収は約210万円〜240万円と想定されるため、年間返済額の上限は約52万円〜84万円となります。金利や返済期間にもよりますが、借入可能額は約1,000万円〜1,500万円が目安となるでしょう。

年収は？手取り14万の月収と住宅ローン審査通過の可能性

手取り14万円の場合、額面の月収は約17万円〜20万円、年収は約210万円〜240万円と想定されます。

住宅ローンの審査では、年収だけでなく、雇用形態、勤続年数、他の借入状況なども総合的に判断されます。そのため、手取り14万円というだけで審査に落ちることはありません。

正社員で勤続年数が長く、他に大きな借金がなければ、審査に通る可能性は十分にあります！契約社員や派遣社員の場合は、正社員に比べるとやや厳しい傾向ですが、金融機関によっては柔軟に対応してくれる場合もあるので、諦めずに相談しましょう。

【早見表】手取り14万の年収と住宅ローン借入可能額

手取り14万円の場合の、年収と住宅ローン借入可能額の目安を早見表にまとめました。

項目	金額
月収（額面）	約17万円〜20万円
年収	約210万円〜240万円
借入可能額	約1,000万円〜1,500万円

※上記はあくまで目安です。実際の借入可能額は、金融機関の審査によって異なります。

重要なのは、自分の返済能力に合った借入額にすることです。

住宅ローンの審査基準とは？手取り14万でも通る？

住宅ローンの審査基準は、金融機関によって異なりますが、主に以下の項目がチェックされます。

• 年収：返済能力を判断する上で最も重要な項目です。
• 雇用形態：正社員、契約社員、派遣社員など、雇用形態によって審査の厳しさが変わります。
• 勤続年数：一般的に勤続年数が長いほど、安定した収入があるとみなされます。
• 他の借入状況：自動車ローンやカードローンなどの借入状況も審査に影響します。
• 物件の担保価値：購入する物件の価値も審査の対象となります。

手取り14万円の場合、年収は審査基準ギリギリ、もしくは少し下回る可能性もありますが、他の項目でカバーできれば、審査に通る可能性は十分あります。

手取り14万で住宅ローンを組む前に知っておくべき3つの重要ポイント

手取り14万円で住宅ローンを組む場合、特に気を付けたい3つのポイントを解説します。ここを押さえれば、無理のない返済計画が立てられるでしょう！

1. 手取りから考える！無理のない返済負担率と月々の返済額

返済負担率とは、年収に対する年間返済額の割合です。一般的に25%以内が理想と言われます。手取り14万円（年収約210万円～240万円想定）の場合、年間返済額は52.5万円～60万円、月々返済額は約4.4万円～5万円が目安です。

手取りから住居費、光熱費、食費等を引いて、月々いくらなら無理なく返済できるか？しっかり計算しましょう。

2. 何歳まで働く？完済時年齢から逆算する返済期間の決め方

多くの金融機関が、住宅ローンの完済時年齢の上限を80歳未満としています。例えば、現在35歳なら最長45年ローンも理論上は組めますが、老後の生活資金も考慮しなくてはなりません。

定年退職の年齢を考慮し、何歳までに完済するのが理想かを考え、逆算して返済期間を決めましょう。

3. 金利上昇リスクに備える！自分に合った金利タイプの選び方

住宅ローンの金利タイプは主に、変動金利型、固定金利選択型、全期間固定金利型の3つ。 それぞれの特徴は表のとおりです。

金利タイプ	特徴
変動金利型	金利が定期的に見直される。低金利の恩恵を受けられるが、金利上昇リスクがある。
固定金利選択型	一定期間、金利が固定される。固定期間終了後は、変動金利型などに移行する。
全期間固定金利型	完済まで金利が固定される。金利上昇リスクを回避できるが、金利は高め。

金利上昇リスクを避けたいなら固定金利型ですが、金利は高め。自分のライフプランに合った金利タイプを選びましょう！

手取り14万で住宅ローンを組むときの注意点

審査に通るか不安…そんな方のために、審査のポイントや、年収アップが難しい場合の対策をご紹介します。

住宅ローンの審査で確認される項目と審査落ちを防ぐ方法

審査では主に、年収、勤続年数、雇用形態、他の借入状況、物件の担保価値などが確認されます。

手取り14万円の場合、他のローン返済があると審査に不利になるため、可能な限り完済しておきましょう。頭金を多く用意したり、担保価値の高い物件を選ぶことも有効です！

年収アップが難しい場合の対策

収入増が難しい場合、支出の見直しが重要です。家計簿をつけ、無駄な出費を削減しましょう。また、ペアローンや収入合算を利用するのも一つの手です。配偶者や親族と収入を合算することで、借入可能額を増やせる可能性があります！

手取り14万で購入可能な中古マンションの特徴と探し方のコツ

予算内で理想の物件を見つけるための、エリアや物件選びのポイントを解説します。

エリア別！手取り14万で狙える中古マンション価格相場

手取り14万円で借入可能額が約1,000万円〜1,500万円と想定した場合、都心部では厳しいですが、郊外や地方都市であれば、中古マンション購入は十分に可能です。

例えば、首都圏の郊外や、地方の主要都市の周辺エリアなどが狙い目。具体的な相場はエリアによって大きく異なるため、不動産情報サイトなどで確認しましょう。

築年数、広さは？購入可能な物件例をシミュレーション

借入額1,000万円〜1,500万円で、築年数や広さはどれくらい？一例を見てみましょう。

エリア	築年数	広さ	価格帯
首都圏郊外	築25年～35年	40㎡～50㎡	1,200万円～1,500万円
地方都市周辺エリア	築20年～30年	50㎡～60㎡	1,000万円～1,300万円

築年数が古いほど、価格は抑えられますが、修繕費がかさむ可能性もあるので要注意です。

まとめ：手取り14万で理想のマンション購入を実現するためのステップ

最後に、購入までの具体的な流れを解説します。

1. 情報収集：まずは、不動産情報サイトやチラシで物件情報を集めましょう。
2. 資金計画：自分の返済能力を把握し、無理のない資金計画を立てます。
3. 事前審査：金融機関で住宅ローンの事前審査を受け、借入可能額を確認。
4. 物件探し：予算に合った物件を探し、内見でしっかりチェック！
5. 購入申込：気に入った物件が見つかったら、購入を申し込みます。
6. 売買契約：重要事項説明を受け、売買契約を締結します。
7. 住宅ローン本審査・契約：本審査通過後、金融機関と住宅ローン契約を結びます。
8. 物件の引き渡し：残代金の支払いと同時に、物件の引き渡しを受けます。

これらのステップを着実に進めれば、手取り14万でも、マイホームの夢は実現可能です！