手取り20万円で中古マンションはあきらめる？結論：購入できます！

「手取り20万円じゃ、中古マンションなんて夢のまた夢…」

そう思っていませんか？確かに、住宅ローンを組むとなると、年収が多い方が有利なのは事実です。しかし、手取り20万円でも中古マンションを購入することは決して不可能ではありません。

この記事では、手取り20万円で中古マンションを購入するための方法を、住宅ローンの審査基準や注意点などを交えながら詳しく解説していきます。

夢のマイホーム実現に向けて、一緒に頑張りましょう！

手取り20万円の月収・年収どうか

まず、手取り20万円の月収・年収がどの程度なのかを見ていきましょう。

手取り20万円の場合、年収は約300万円～350万円程度になります。この金額は、日本の平均年収と比べると低い水準です。しかし、だからといって中古マンションの購入をあきらめる必要はありません。

金融機関の住宅ローン審査では、年収だけでなく、勤続年数や雇用形態、** credit score**なども考慮されます。安定した収入があり、返済能力があると判断されれば、住宅ローンの審査に通る可能性は十分にあります。

項目	内容
月収	20万円
年収	約300万円～350万円
平均年収との比較	低い
住宅ローン審査	年収以外も考慮される

手取り20万円で住宅ローンは組めないのか

結論から言うと、手取り20万円でも住宅ローンを組むことは可能です。

住宅ローンの審査基準は金融機関によって異なりますが、一般的には年収の5～7倍程度の融資を受けることができると言われています。

手取り20万円の場合、年収は約300万円なので、単純計算で1500万円～2100万円の住宅ローンを組むことが可能です。

もちろん、これはあくまでも目安です。実際の借入額は、頭金や金利、返済期間などによっても変わってきます。

住宅ローンの審査を受けるなら注意しておきたいこと

住宅ローンの審査を受ける際には、以下の点に注意しておきましょう。

• 返済比率：毎月の住宅ローン返済額が、手取り収入の20～25%以内に収まるようにしましょう。
• credit score： credit scoreが高い方が、住宅ローンの審査に通りやすくなります。
• 勤続年数：一般的に、勤続年数が3年以上ある方が有利です。
• 頭金：頭金を多く用意できる方が、借入額を減らすことができます。
• 健康状態：健康状態によっては、団体信用生命保険に加入できない場合があります。

これらの点を踏まえ、しっかりと準備をして住宅ローンの審査に臨みましょう。

手取り20万円で住宅ローンを組むとき

手取り20万円で住宅ローンを組むことは可能ですが、無理のない返済計画を立てることが大切です。

長期間にわたる返済となるため、将来のライフプランも考慮しながら、慎重に検討しましょう。

この章では、住宅ローンを組む際に注意すべき3つのポイントについて解説していきます。

1．月々の返済額無理のない範囲で

住宅ローンを組む上で最も重要なのは、無理のない返済計画を立てることです。

毎月の返済額が多すぎると、生活が圧迫され、返済が滞ってしまう可能性があります。

一般的に、住宅ローンの返済額は、手取り収入の20～25%以内が目安と言われています。

手取り20万円の場合、毎月の返済額は4万円～5万円程度が目安となります。

手取り収入	返済比率	毎月の返済額
20万円	20%	4万円
20万円	25%	5万円

返済額を抑えるためには、頭金を多く用意する、返済期間を長くするなどの方法があります。

ただし、返済期間を長くすると、総返済額は多くなってしまうため注意が必要です。

2．住宅ローンの返済期間を考える

住宅ローンの返済期間は、一般的に最長35年まで設定することができます。

返済期間が長ければ、月々の返済額は少なくなりますが、総返済額は多くなります。

一方、返済期間が短ければ、月々の返済額は多くなりますが、総返済額は少なくなります。

返済期間	月々の返済額	総返済額
35年	少なめ	多め
20年	多め	少なめ

返済期間は、年齢やライフプランなどを考慮して決めましょう。

例えば、定年退職までに完済したい場合は、返済期間を短く設定する必要があります。

3．金融機関や不動産会社と相談して金利タイプを選ぶ

住宅ローンには、大きく分けて変動金利型と固定金利型の2つの金利タイプがあります。

変動金利型は、金利が市場金利に合わせて変動するタイプです。金利が下がれば返済額が減りますが、金利が上がれば返済額が増えます。

固定金利型は、金利が一定期間固定されているタイプです。返済計画が立てやすいというメリットがありますが、変動金利型に比べて金利が高い傾向があります。

金利タイプ	メリット	デメリット
変動金利型	金利が下がれば返済額が減る	金利が上がれば返済額が増える
固定金利型	返済計画が立てやすい	変動金利型に比べて金利が高い

どちらの金利タイプを選ぶかは、将来の金利動向やリスク許容度などを考慮して決めましょう。

金利タイプについては、金融機関や不動産会社に相談することをおすすめします。

手取り20万円の借入額と総支払額とは

手取り20万円でどのくらいの住宅ローンを借りられるのか、そして総支払額はいくらになるのか、気になるところですよね。

正確な借入額は、金融機関の審査や個々の状況によって異なりますが、一般的な目安として、年収の5～7倍、つまり1500万円～2100万円程度とされています。

ただし、これはあくまで借入額であり、総支払額ではありません。総支払額は、借入額に金利と返済期間を加味して計算されます。

例えば、2000万円を35年ローンで借り入れた場合、金利3%で計算すると、総支払額は約2800万円になります。

借入額	金利	返済期間	総支払額
2000万円	3%	35年	約2800万円

このように、総支払額は借入額を大きく上回る可能性があります。そのため、返済計画を立てる際には、金利や返済期間も考慮することが重要です。

金利は金融機関や金利タイプによって異なるため、複数の金融機関を比較検討し、自分に合った金利を選ぶようにしましょう。

手取り20万円で買える中古マンションの特徴

手取り20万円で購入できる中古マンションは、どのような特徴があるのでしょうか？

一般的には、都心部から少し離れた郊外や、築年数が経過している物件などが候補となるでしょう。

郊外であれば、都心部と比べて価格が安く、広々とした間取りの物件も見つかりやすくなります。

また、築年数が経過している物件は、価格が抑えられているだけでなく、リフォームによって自分好みの住まいにカスタマイズできるというメリットもあります。

さらに、コンパクトな間取りの物件を選ぶことも、購入費用を抑える有効な手段です。

1LDKや2DKなど、必要最低限の広さの物件を選ぶことで、住宅ローンの負担を軽減することができます。

結論

手取り20万円でも、無理のない返済計画を立て、自分に合った物件を選ぶことで、中古マンションを購入することは可能です。

住宅ローンや物件選びについてしっかりと情報収集を行い、夢のマイホームを実現させましょう。