手取り22万円で中古マンションって、本当に諦めるしかないの？

「手取り22万円じゃ、中古マンションなんて夢のまた夢…」

そう思っていませんか？確かに、都会の一等地にあるような、広くておしゃれな中古マンションを購入するのは難しいかもしれません。

しかし、諦めるのはまだ早いです！

手取り22万円でも、工夫次第で中古マンションを購入することは可能です。この記事では、手取り22万円で中古マンションを購入するための方法や注意点、そして希望を持てる具体的な事例をご紹介します。

手取り22万円の月収・年収って、実際どうなの？

まず、手取り22万円がどのくらいの年収に相当するのか確認しておきましょう。

一般的に、手取り額は年収の約8割と言われています。なので、手取り22万円の人は、年収300万円前後になる計算です。

これは、全国平均年収と比べると低い水準です。しかし、だからといって中古マンションの購入を諦める必要はありません。

重要なのは、年収だけでなく、支出、貯蓄、ライフプランなどを総合的に考慮することです。

手取り22万円で住宅ローンって、本当に組めないの？

結論から言うと、手取り22万円でも住宅ローンを組むことは可能です。

もちろん、年収が高い人に比べると、借入額は限られてきます。しかし、頭金を多めに用意したり、返済期間を長く設定したりすることで、月々の返済額を抑えることができます。

また、金融機関によって、審査基準や金利が異なります。複数の金融機関を比較検討し、自分に合った住宅ローンを見つけましょう。

さらに、信用情報も重要な要素です。クレジットカードの支払いを延滞したり、借金を滞納したりしていると、審査に通りにくくなる可能性があります。日頃から信用情報を良好に保つように心がけましょう。

ポイント

• 手取り22万円でも、頭金や返済期間を調整することで、住宅ローンを組むことは可能です。
• 金融機関によって審査基準が異なるため、複数の金融機関を比較検討しましょう。
• 信用情報は良好に保ちましょう。

住宅ローンの審査を受ける前に、ちょっと確認しておきたいこと

住宅ローンの審査を受ける前に、確認しておきたいことがいくつかあります。

まず、信用情報を確認しましょう。過去にクレジットカードの支払いやローンの返済を延滞したことがあると、信用情報に傷がついてしまい、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

信用情報に不安がある場合は、事前に信用情報機関に開示請求をして、自分の信用情報を確認しておきましょう。

また、勤続年数も重要な要素です。一般的に、勤続年数が長いほど、安定した収入があると判断され、審査に通りやすくなります。転職したばかりの人は、注意が必要です。

さらに、健康状態も確認しておきましょう。住宅ローンを組む際には、団体信用生命保険に加入することが一般的です。健康状態によっては、保険に加入できない場合や、保険料が高くなる場合があります。

事前準備をしっかりとして、スムーズに審査を進められるようにしておきましょう。

手取り22万円で住宅ローンを組むとき、大切なこと

手取り22万円で住宅ローンを組む際には、以下の3つのポイントを意識することが大切です。

1．月々の返済額は、今の生活を大切にできる範囲で

住宅ローンを組む際には、月々の返済額を無理のない範囲に設定することが重要です。返済額が高すぎると、生活が圧迫され、返済が滞ってしまう可能性があります。

返済負担率は、年収に占める年間の住宅ローン返済額の割合です。一般的に、返済負担率は25%以下に抑えることが推奨されています。

返済負担率（％） = 年間返済額 ÷ 年収 × 100

しかし、返済負担率はあくまで目安です。ご自身のライフプランや家計状況に合わせて、無理のない返済額を設定しましょう。

2．住宅ローンの返済期間、どう考える？

住宅ローンの返済期間は、完済時年齢を意識して決めましょう。完済時年齢とは、住宅ローンを完済する時の年齢のことです。

一般的に、完済時年齢は65歳〜75歳くらいまでにすることが推奨されています。定年退職後に住宅ローンの返済が続く場合は、生活に支障をきたす可能性があるからです。

返済期間が長くなると、総返済額は増えますが、月々の返済額は少なくなります。逆に、返済期間が短くなると、総返済額は減りますが、月々の返済額は多くなります。

ご自身のライフプランや資金計画に合わせて、最適な返済期間を設定しましょう。

3．金融機関や不動産会社と相談して、自分にピッタリの金利タイプを選ぼう

住宅ローンの金利タイプ早見表

金利タイプ	メリット	デメリット
変動金利	・金利水準が低い ・市場金利↓ → 借入金利↓ ・他の金利タイプに変更可能	・市場金利↑ → 借入金利↑ ・返済額変動 → 返済計画立てにくい
全期間固定金利	・返済計画が立てやすい ・市場金利↑でも借入金利は変わらない	・金利水準が高い ・市場金利↓でも借入金利は下がらない ・金利タイプ変更不可
固定金利期間選択	・金利が全期間固定より低め ・一定期間、返済額固定 → 返済計画立てやすい	・固定期間終了後、金利変動 ・固定期間中は、市場金利↓でも借入金利は下がらない

補足

• 変動金利型：市場金利の変動に合わせて、金利が見直されるタイプ。
• 全期間固定金利型：借入期間中、金利が固定されるタイプ。
• 固定金利期間選択型：一定期間（例えば10年）は金利が固定され、その後は変動金利型になるタイプ。

住宅ローンを選ぶ際には、それぞれの金利タイプのメリットとデメリットを理解し、 ご自身のライフプランや資金計画に合わせて最適なものを選びましょう。

住宅ローンには、固定金利型と変動金利型の2つの金利タイプがあります。

固定金利型は、金利が固定されているため、返済額が変動しません。一方、変動金利型は、金利が変動するため、返済額も変動する可能性があります。

どちらの金利タイプを選ぶかは、将来の金利動向や自身のライフプランなどを考慮して慎重に決めましょう。

金利タイプによって、総返済額が大きく変わる可能性があります。金融機関や不動産会社の担当者に相談し、自分に合った金利タイプを選びましょう。

手取り22万円だと、どれくらいの金額を借りられる？総支払額は？

手取り22万円の人が借りられる住宅ローンの金額は、返済能力によって異なります。返済能力は、年収、勤続年数、雇用形態、信用情報などを総合的に判断して評価されます。

一般的に、返済負担率は25%以下に抑えることが推奨されています。返済負担率とは、年収に占める年間の住宅ローン返済額の割合のことです。

手取り22万円の場合、年収は約300万円と仮定すると、年間の返済額は75万円までとなります。月々の返済額は約62,500円になります。

ただし、これはあくまで目安です。金融機関の審査によっては、これよりも低い金額しか借りられない場合もあります。

また、頭金の金額によっても、借入額は変動します。頭金が多いほど、借入額は少なくて済みます。

住宅ローンの金利や返済期間によっても、総支払額は大きく変わります。金利が低いほど、返済期間が短いほど、総支払額は少なくなります。

住宅ローンシミュレーションなどを活用して、借入可能額や総支払額を事前に確認しておきましょう。

手取り22万円で買える中古マンションって、どんな感じ？

手取り22万円で買える中古マンションは、地域や物件によって異なります。

一般的に、都心部では価格が高いため、郊外や地方都市の物件を選ぶ方が多くなります。また、築年数が経過した物件や、専有面積が狭い物件を選ぶことで、価格を抑えることができます。

ただし、築年数が経過した物件は、修繕費用がかかる可能性があることに注意が必要です。また、専有面積が狭い物件は、家族構成やライフスタイルによっては、不便を感じる可能性があります。

物件を選ぶ際には、価格だけでなく、立地や間取り、築年数、専有面積などを総合的に考慮することが重要です。

まとめ

この記事では、手取り22万円で中古マンションを購入する際のポイントを解説しました。

• 手取り22万円でも住宅ローンを組むことは可能ですが、無理のない返済計画を立てることが重要です。
• 返済負担率や完済時年齢を意識し、金利タイプを慎重に選びましょう。
• 住宅ローン返済後の生活費や住居費などを考慮した家計管理が大切です。
• 物件を選ぶ際には、価格だけでなく、立地や間取り、築年数、専有面積などを総合的に考慮しましょう。

住宅購入は、人生における大きな決断です。この記事を参考にして、しっかりと計画を立て、後悔のない選択をしてください。