手取り25万円だと中古マンションを買えない？ 住宅ローンの借入額なども解説

近年、中古マンションの人気が高まっています。新築マンションに比べて価格が安く、立地や間取りなどの選択肢が豊富であることが魅力です。しかし、中古マンションの購入には住宅ローンが欠かせません。

手取り25万円で住宅ローンを組むことはできるのでしょうか？ 借入額や審査のポイントなどを詳しく解説していきます。

手取り25万円の年収はおおよそ360万円～400万円程度

手取り25万円の場合、年収はおおよそ360万円～400万円程度になります。これは、給与所得者の平均年収と比較するとやや低い水準です。

年収は、年齢や勤続年数、業種、役職などによって大きく異なります。そのため、手取り25万円でも年収が400万円を超える人もいれば、360万円に満たない人もいます。

住宅ローンの審査では、年収だけでなく、勤続年数や雇用形態、 credit scoreなども考慮されます。そのため、年収が低いからといって必ずしも住宅ローンを組めないわけではありません。

手取り25万円で住宅ローンは組めない？

結論から言うと、手取り25万円でも住宅ローンを組むことは可能です。しかし、借入額や返済期間などの条件によっては、審査に通らない可能性もあります。

住宅ローンの審査では、返済能力を重視します。返済能力とは、借りたお金をきちんと返済できる能力のことです。返済能力を評価するために、金融機関は年収、勤続年数、雇用形態、credit scoreなどの情報を確認します。

手取り25万円の場合、年収が低いことから返済能力が低いと判断される可能性があります。しかし、勤続年数が長かったり、credit scoreが高かったりする場合には、審査に通る可能性が高くなります。

また、借入額や返済期間も審査に影響します。借入額が少なかったり、返済期間が長かったりする場合には、月々の返済額が少なくなるため、審査に通る可能性が高くなります。

住宅ローンの審査を受けるときに気を付けたいこと

住宅ローンの審査を受けるときには、以下の点に注意しましょう。

• 信用情報に傷がないか確認する
• 勤続年数はできるだけ長い方が良い
• 雇用形態は正社員の方が有利
• 頭金はできるだけ多く用意する
• 借入額は無理のない範囲にする
• 返済期間は長すぎないようにする
• 健康状態に問題がないか確認する

これらの点に注意することで、住宅ローンの審査に通る可能性を高めることができます。

手取り25万円で住宅ローンを組むときのコツ

手取り25万円で住宅ローンを組むことは可能ですが、無理のない返済計画を立てることが大切です。

ここでは、手取り25万円で住宅ローンを組む際のコツを3つご紹介します。

1．月の返済額は返済負担率で計算

住宅ローンの返済額は、無理のない範囲に設定することが重要です。返済額の目安として、返済負担率という指標があります。

返済負担率とは、年収に占める年間の住宅ローン返済額の割合のことです。一般的に、返済負担率は25%以下に抑えることが推奨されています。

例えば、年収400万円の人が返済負担率25%で住宅ローンを組む場合、年間の返済額は100万円までとなります。月々の返済額は約83,000円になります。

住宅ローン 返済負担率早見表

年収	返済負担率20%	返済負担率25%	返済負担率30%	返済負担率35%
300万円	60万円	75万円	90万円	105万円
350万円	70万円	87.5万円	105万円	122.5万円
400万円	80万円	100万円	120万円	140万円
450万円	90万円	112.5万円	135万円	157.5万円
500万円	100万円	125万円	150万円	175万円

返済負担率 = 年間返済額 ÷ 年収 × 100

ポイント

• 表はあくまで目安です。
• 金利タイプや返済期間によって、年間返済額は変動します。
• ご自身のライフプランや家計状況に合わせて、無理のない返済計画を立てましょう。
• 住宅ローンシミュレーションを活用して、具体的な返済額を計算してみましょう。

補足

• 返済負担率は、年収に占める年間の住宅ローン返済額の割合のことです。
• 一般的に、返済負担率は25%以下に抑えることが推奨されています。
• 返済負担率が高すぎると、生活が圧迫され、ローンの返済が滞ってしまう可能性があります。

注意

• 返済負担率は、あくまで目安の一つです。
• 実際の借入額は、金融機関の審査によって決定されます。

ただし、返済負担率はあくまで目安です。生活費や教育費などの支出を考慮して、無理のない返済額を設定しましょう。

2．完済時年齢を意識

住宅ローンの返済期間は、完済時年齢を意識して決めましょう。完済時年齢とは、住宅ローンを完済する時の年齢のことです。

一般的に、完済時年齢は65歳〜75歳くらいまでにすることが推奨されています。定年退職後に住宅ローンの返済が続く場合は、生活に支障をきたす可能性があるからです。

例えば、30歳の人が35年ローンを組むと、完済時年齢は65歳になります。60歳で定年退職する場合、退職後に5年間は住宅ローンの返済を続けることになります。

完済時年齢を意識することで、老後の生活資金を確保することができます。

3．丁寧に金利タイプを選ぶ

住宅ローンには、固定金利型と変動金利型の2つの金利タイプがあります。

金利の種類ごとのメリットとデメリット

金利の種類	メリット	デメリット
変動金利	・金利水準が低い ・市場の金利が下がったときは借入金利も連動して下がる ・いつでも他の金利タイプへ変更できる	・市場の金利が上がると借入金利も連動して上がる ・金利の変動次第で返済総額が変わため、返済計画を立てにくい
全期間固定金利	・返済計画が立てやすい ・市場の金利が上がっても借入金利は変わらない	・金利水準が高め ・市場の金利が下がっても借入金利は下がらない ・他の金利タイプへの変更はできない
固定金利期間選択	・金利が全期間固定より低め ・一定期間にわたり返済額が固定されるので返済計画を立てやすい	・固定期間が終了すると金利が変動する ・固定期間中は市場の金利が下がっても借入金利は下がらない

補足

• 変動金利型：市場金利の変動に合わせて、金利が見直されるタイプです。一般的に、固定金利型よりも金利水準が低く設定されています。
• 全期間固定金利型：借入期間中、金利が固定されるタイプです。返済計画が立てやすいというメリットがありますが、変動金利型に比べて金利水準が高くなります。
• 固定金利期間選択型：一定期間（例えば10年）は金利が固定され、その後は変動金利型になるタイプです。固定金利期間中は、金利の変動リスクを抑えることができます。

固定金利型は、金利が固定されているため、返済額が変動しません。一方、変動金利型は、金利が変動するため、返済額も変動する可能性があります。

どちらの金利タイプを選ぶかは、将来の金利動向や自身のライフプランなどを考慮して慎重に決めましょう。

金利タイプによって、総返済額が大きく変わる可能性があります。

手取り25万円の住宅購入と家計、住居費などもみる

手取り25万円で住宅を購入する場合、住宅ローン返済後の生活費や住居費などを考慮した家計管理が重要となります。

まず、毎月の支出を把握し、住宅ローン返済に充てられる金額を計算しましょう。家賃や食費、光熱費などの固定費に加え、通信費や娯楽費などの変動費も考慮することが大切です。

住宅ローン返済後の生活費が不足しないよう、支出の削減や収入の増加を検討する必要があるかもしれません。

住居費については、住宅ローン返済額だけでなく、管理費や修繕積立金、固定資産税などの費用も考慮する必要があります。

これらの費用を含めて、無理のない範囲で住居費を設定することが大切です。

例：手取り25万円で買える中古マンションの特徴

手取り25万円で買える中古マンションは、どのような特徴があるのでしょうか？

一般的に、都心部では価格が高いため、郊外や地方都市の物件を選ぶ方が多くなります。また、築年数が経過した物件や、専有面積が狭い物件を選ぶことで、価格を抑えることができます。

ただし、築年数が経過した物件は、修繕費用がかかる可能性があることに注意が必要です。また、専有面積が狭い物件は、家族構成やライフスタイルによっては、不便を感じる可能性があります。

物件を選ぶ際には、価格だけでなく、立地や間取り、築年数、専有面積などを総合的に考慮することが重要です。

記事のおさらい

この記事では、手取り25万円で中古マンションを購入する際のポイントを解説しました。

• 手取り25万円でも住宅ローンを組むことは可能ですが、無理のない返済計画を立てることが重要です。
• 返済負担率や完済時年齢を意識し、金利タイプを慎重に選びましょう。
• 住宅ローン返済後の生活費や住居費などを考慮した家計管理が大切です。
• 物件を選ぶ際には、価格だけでなく、立地や間取り、築年数、専有面積などを総合的に考慮しましょう。

住宅購入は、人生における大きな決断です。この記事を参考にして、しっかりと計画を立て、後悔のない選択をしてください。